मुंबई। यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफ़ेस (UPI) की सफलता की कहानी के बाद भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने एक नए उद्यम – यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफ़ेस (ULI) की घोषणा की है, जिसका उद्देश्य “संपर्क रहित ऋण” प्रदान करना है और जल्द ही यह पूरे देश में उपलब्ध होगा.
इस पर बोलते हुए RBI के गवर्नर शक्तिकांत दास ने कहा कि RBI को उम्मीद है कि ULI ऋण देने के परिदृश्य को बदल देगा. दास ने सोमवार (26 अगस्त) को बेंगलुरु में DPI और उभरती हुई प्रौद्योगिकियों पर वैश्विक सम्मेलन में कहा, “जिस तरह यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफ़ेस (UPI) ने भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र को बदल दिया, उसी तरह हम उम्मीद करते हैं कि ULI ऋण देने के परिदृश्य को बदल देगा.”
लेकिन यह प्लेटफ़ॉर्म वास्तव में क्या है? यह कैसे काम करेगा? यहाँ हम वह सब आपको बता रहे हैं, जितना हमको पता है.
क्या है RBI का ULI
सोमवार (26 अगस्त) को, RBI गवर्नर शक्तिकांत दास ने घोषणा की कि उन्होंने उस तकनीकी प्लेटफ़ॉर्म को यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफ़ेस (ULI) नाम देने का फ़ैसला किया है, जिस पर वे संपर्क रहित ऋण के लिए काम कर रहे हैं.
उन्होंने कहा कि जिस तरह UPI ने भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र को बदल दिया, उन्हें उम्मीद है कि ULI देश में ऋण क्षेत्र को बदलने में समान भूमिका निभाएगा.
लेकिन यह प्लेटफ़ॉर्म वास्तव में क्या है? ULI, एक डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म है, जिससे ऋण देने की प्रक्रिया को आसान बनाने की उम्मीद है. रिपोर्ट के अनुसार, ULI कई डेटा सेवा प्रदाताओं से ऋणदाताओं तक विभिन्न राज्यों के भूमि रिकॉर्ड सहित डिजिटल जानकारी के निर्बाध और सहमति-आधारित प्रवाह की सुविधा प्रदान करेगा.
वर्तमान में, ऋण मूल्यांकन के लिए आवश्यक डेटा केंद्र और राज्य सरकारों, खाता एग्रीगेटर्स, बैंकों, क्रेडिट सूचना कंपनियों और डिजिटल पहचान प्राधिकरणों जैसी विभिन्न संस्थाओं के पास उपलब्ध है. हालाँकि, प्लेटफ़ॉर्म के साथ, सभी डेटा एक ही स्थान पर उपलब्ध होंगे.
आरबीआई गवर्नर ने सोमवार को कहा, “ग्राहकों के वित्तीय और गैर-वित्तीय डेटा तक पहुँच को डिजिटल बनाकर, जो अन्यथा अलग-अलग साइलो में रहता था, यूएलआई से विभिन्न क्षेत्रों में ऋण की बड़ी अधूरी मांग को पूरा करने की उम्मीद है, खासकर कृषि और एमएसएमई उधारकर्ताओं के लिए.” गवर्नर ने आगे कहा कि यूएलआई विशेष रूप से छोटे और ग्रामीण उधारकर्ताओं के लिए ऋण मूल्यांकन के लिए लगने वाले समय को कम करेगा.
उन्होंने कहा कि यूएलआई आर्किटेक्चर में सामान्य और मानकीकृत एपीआई हैं, जिन्हें विभिन्न स्रोतों से सूचना तक डिजिटल पहुँच सुनिश्चित करने के लिए “प्लग एंड प्ले” दृष्टिकोण के लिए डिज़ाइन किया गया है. इससे परियोजना की जटिलता कम होगी और व्यापक दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता के बिना तेज़ दर पर ऋण की निर्बाध डिलीवरी की अनुमति मिलेगी.
क्या यूएलआई पहले से ही उपयोग में है?
नहीं. वर्तमान यूएलआई पायलट चरण में है, और जल्द ही देश के लिए उपलब्ध होगा. दास ने कहा. “यूएलआई के लिए पायलट को पिछले साल आरबीआई द्वारा घर्षण रहित ऋण को सक्षम करने के लिए लॉन्च किया गया था. और पायलट के अनुभव के आधार पर, RBI पूरे देश में ULI शुरू करने का फैसला करेगा.”
उन्होंने कहा. “जिस तरह UPI ने भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र को बदल दिया, हम उम्मीद करते हैं कि ULI भारत में ऋण क्षेत्र को बदलने में समान भूमिका निभाएगा.”
दास ने अपने भाषण में यह भी कहा, “पहले की त्रिमूर्ति जन धन-आधार-मोबाइल (JAM) थी. नई त्रिमूर्ति JAM-UPI-ULI भारत की डिजिटल अवसंरचना यात्रा में एक क्रांतिकारी कदम होगी.”
UPI कितना सफल रहा है?
ULI कार्यक्रम यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस या UPI की सफलता पर आधारित है. यह वास्तविक समय भुगतान प्रणाली भारत में अप्रैल 2016 में नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा शुरू की गई थी.
लॉन्च होने के बाद से ही यह भारत में डिजिटल भुगतान का पसंदीदा चैनल बन गया है; इसका इस्तेमाल देश में 30 करोड़ से ज़्यादा लोग और पाँच करोड़ से ज़्यादा व्यापारी करते हैं. पिछले साल अगस्त में UPI ने 10 बिलियन ट्रांजेक्शन की उल्लेखनीय उपलब्धि हासिल की थी. जनवरी की एक रिपोर्ट में आगे कहा गया है कि पिछले साल UPI के ज़रिए लगभग 118 बिलियन ट्रांजेक्शन हुए थे. यह 2022 में दर्ज किए गए 74 बिलियन UPI ट्रांजेक्शन की तुलना में 60 प्रतिशत की उछाल थी.
UPI की सफलता का एक और पैमाना विदेशी देशों में इसकी उपलब्धता है. मलेशिया, फ्रांस, नेपाल, श्रीलंका, मॉरीशस, ओमान और भूटान UPI ऐप के ज़रिए भुगतान स्वीकार करते हैं.
जैसा कि केंद्र ने उल्लेख किया है, 2016 में मामूली शुरुआत से लेकर आज UPI का अभूतपूर्व रूप से अपनाया जाना और स्वीकार्य होना एक अनोखी कहानी है, जो अपने पैमाने और प्रभाव के मामले में बेजोड़ है.